Finance

Kenapa Uangku Cepat Habis? Kemana Larinya? (Cara mengatur uang untuk pemula)

Yeeyyy... Habis Gajian!
Yes bisa beli ini itu!
Alhamdulillah bisa makan enak lagi
Uhuiii Bisa Jalan-Jalan lagi
Eitsss... Tunggu
Baca ini dulu sebelum spending money too much!

Aku mengerti perasaan saudara sekalian, tenang jangan ngegas dulu. Rileks ayo mikir mumpung punya waktu luang banyak kan ditengah pandemi Covid-19 ini. Gini rek, aku sebenernya mau ngasih tips mengatur keuangan, walaupun basi karna dimana-dimana udah banyak dibahas tapi emang ini penting untuk kaum milenial kayak kita ini. Jadi aku habis dengerin PodCast yang isinya adalah kaum milenial dikhawatirkan tidak bisa pensiun sesuai waktunya. What? maksudnya gimana? Jadi kita diprediksi pada saat waktunya pensiun, kita masih belum memiliki cukup dana untuk tidak bekerja lagi. Intinya keuangan kita tidak mumpuni untuk pensiun sehingga kita harus tetap bekerja pada usia lanjut karena manajemen keuangan yang morat-marit saat muda. Hemm... Bikin mikir dong. Serius kita bakalan melewati masa itu? Tapi untungnya aku udah terbiasa untuk mengatur keuanganku dari SMA. Jadi udah gak kaget lagi sama yang namanya Budgeting.

Current Issued saat ini adalah Milenial yang bebas financial, dimana banyak orang sedang merancang keuangannya agar bisa bebas financial sejak dini. Apasih yang disebut bebas financial itu? intinya kamu diam aja dirumah, rebahan, main game, nonton drakor, bahkan gak usah ngapa-ngapain udah dapet duit dan duitmu itu gak bakalan abis walaupun kamu gak kerja. Gimana caranya? Puanjangggg rek. Serius. untuk mencapai fase itu butuh proses panjang unless kamu adalah orang yang pinter banget berbisnis. Kenapa aku sebut bisnis? bukan yang lain, karena kalo mau cepet kaya ya emang harus bisnis. Ada yang bisnis cuman 3 tahun udah bisa bebas financial, ada yang butuh 5 sampai 10 tahun baru sukses, tergantung variabel lainnya. Tapi kali ini aku belum mau bahas bisnis. Aku mau mulai dari yang paling dasar dulu. Mengatur keuangan adalah tentang budgeting.

Budgeting itu yang penting kalian tau mana prioritas dan mana keinginan serta tau batasnya. Kalau kalian gatau batas kalian ya gitu akirnya, uang cuman lewat doang boro-boro mau stay di kantong, nengok aja kagak. Uang cuman lewat nylonong aja tanpa permisi ya kan? udahlah gak usah bohong bilang "enggak" segala, soalnya ya sama aja aku juga gitu wehehe. Jadi aku dulu mikir (sampek sekarang sih) gimana caranya uangku bisa "sedikit berguna" dalam jangka panjang? Gimana caranya ngatur keuangan? tak rekomendasikan aplikasi dasar yang sangat berguna buat pemula. Namanya "Money Lover" kalian bisa download di play store or apple store.

Silahkan di download dulu GERATIS kalau emang mau yang bassic aja, kalau mau fasilitas premium harus bayar Rp99.000,- per bulan

dicoba yang free aja dulu rek, kalau cocok bisa diupgrade ke premium

Setelah kalian download, ikutin aja petunjuknya disuruh ngapain aja. seperti biasa sih kamu buat akun dulu, isi data ini itu, dan langsung pilih kategori pendapatan serta pengeluaran bulanan kamu jenisnya apa aja. Kalau aku, untuk pendapatan aku tulis Salary (gaji), uang makan, remunerasi (tunjangan), tugas dinas, gifts (sapa tau ada yang mau ngasih uang cuma-cuma yee kan haha), kalian juga bisa masukin pendapatan bunga bank misalnya (kalau emang bunga banknya gede banget dan mau di catet tiap bulan), dll terserah kalian jenis pemasukannya apa aja silahkan di atur sendiri maunya gimana. Kalau punyaku contohnya begini nih.

Setelah setting buat kategori pendapatan (income) selanjutnya atur buat kategori pengeluaran (expenses). Langkahnya sama aja sih, cuman kalian harus tau induk pengeluaran kalian itu apa aja, sekalian dikelompokin sub bagiannya juga. Misalnya nih kalian ada Cicilan, dan jenis cicilan kalian banyak. Bisa menggunakan Judul induk Bills, kemudian kasih sub judul Cicilan A, Cicilan B, Cicilan C, Cicilan D dan seterusnya. Kalau aku tak golongin ada 15 yaitu :

Bills, terdiri dari semua jenis cicilan termasuk kalau kalian pakai PayLaters ya, dan aku sangat tidak menyarankan kalian menggunakan PayLaters kalau gak kepaksa ya karena ini menjebak banget, biasakan belanja pakai uang tunai atau card karena sakitnya ngeluarin uang akan kerasa , dan pasti kalian juga akan mikir buat gak spending money too much. Kenapa aku nyaranin ngatur Bills dulu? karena kewajiban adalah nomor satu ketika kalian punya uang. Ingat utang piutang itu bahaya, bisa sampek ke akirat loh. Hati-hati sebaiknya hindari hutang piutang.
Utilities, aku pakai untuk semua keperluan wajib yang keluar selama satu bulan. Misalnya bayar listrik, air, telepon, bayar kosan mungkin, pokoknya semua pengeluar wajib yang udah pasti keluar di bulan berjalan tak masukin ke sini semua.
Investment, kalau kalian terima uang pastikan kalian sisihkan untuk investasi. Banyak instrumen investasi yang perlu kalian fahami. Ada deposito, tabungan biasa, reksa dana pasar uang, pasar modal, obligasi, saham, bahkan emas. banyak banget, dan aku cantumin semua sub kategori ini. Jadi nanti di akir periode akan muncul berapa persen jumlah investasiku bulan berjalan.
Food & Beverage, setelah 3 hal diatas sudah beres diatur baru mikir urusan perut. Sub kategori untuk makanku biasanya hanya Restaurants (buat aku makan sehari-hari entah di warung atau di kedai atau dimanapun masuk ke kategori ini), Cafe (buat kalau aku chill gitu sama temen-temen dimanapun tempatnya pokok kalau nongki masuk ke kategori ini), OVO sama GoPay. Udah sih itu aja, kalau OVO sama GoPay biasanya buat GrabFood atau GoFood aja.
Health & Fitness, udah kebayang kan buat apaan nih kategori. Kalau aku fitness tentunya masuk sini, terus kalau aku ke dokter atau perawatan apa aja tak masukin ke sini, beli obat misalnya, atau aku beli Personal Care misal kebutuhan sehari2 aku masukin sini juga sih. Beuty care juga masuk sini hahaha.
Education, biasanya aku pake kalau aku beli buku, atau beli ATK untuk mengerjakan sesuatu gitu, atau bisa juga kalau aku bayar uang les gitu tak masukin kategori sini.
Family and Friends Lovers, ini tak pakai kalau aku ngeluarin uang buat keperluan keluarga dan temen-temenku apapun itu masuk ke sini. Ngasih kado ultah, ngirim paket ke rumah, atau benerin rumah, beli barang buat keperluan rumah dll. Oh Laundry juga masuk sini wehe.
Transportation, ini pengeluaran yang berkaitan dengan kendaraan dan mobilisasi. Bisa diaksih sub kategori Maintenance (untuk perawatan mesin, ganti oli dll), Parking fees (parkir juga tak catet lho), Petrol (bensin), taxi (kalau seumpama gak bawa kendaraan pribadi) dll.
Gifts and Donation, pastikan buat sedekah ya. walaupun sedekah itu gaboleh di diingat tapi boleh lah dicatet buat ngitung persentase memberi dalam satu bulan itu berapa. Semua ada itungannya, yang penting HARUS berbagi walaupun sedikit.
Entertainment (Hiburan), ini terdiri dari Internet (buat paketan tiap bulan, bayar WiFi dll), dan Movies (ini tak pakai buat langganan Netflix, Viu atau sekedar nonton ke Bioskop gitu). Iya hiburanku isinya cuman itu aja sih.
Shopping, kaum hawa siap-siap pengeluaran jangan sampai over budget yes, hati hati disini karena sering banget yang bikin ambrol adalah disini. Kalau aku kategori yang masuk sini tak bedakan misalnya Accessories, Clothing, Electronics, Footwear, and happy (nah bagian happy nih yang biasanya lepas kontrol karena tidak terdefinisikan) jangan ditiru ya rek.
Traveling, pengeluaran ini insidental ya. Kadang ada kadang juga enggak. tergantung bulan itu aku jalan-jalan atau enggak. Semua pengeluaran pas jalan-jalan tak masukin sini.
Insurances (asuransi), kalau kalian langganan asuransi pastikan kategori ini ada.
Account Receivable (Piutang), kalau aku minjemin uang ke orang lain tak tulis di kategori ini.
Others, kalau pengeluaranku gak masuk ke kategori apapun di atas yang udah tak sebutin tadi maka terpaksa aku masukin kategori ini dan aku kasih penjelasan di deskripsinya, pengeluaran itu untuk apa.

Setidaknya aku masuk jurusan Akuntansi gak sia-sia lah ya. Masak uang orang lain aja kita buatkan laporan keuangan sedangkan pengeluaran kita enggak? ya harus dong tiap bulan ada laporannya. Buat evaluasi, dan pastinya buat bahan pengambilan keputusan keuangan di masa datang. Hemm... gimana tertarik punya istri orang keuangan? hahaha siap siap tiap bulan terima laporan keuangan 😂

Kalau pakai aplikasi ini, kalian gak perlu khawatir lagi karena tiap akir bulan kalian bisa lihat Laporan Keuangan (pastinya yang lebih sederhana ya cuman uang masuk dan keluar berapa) beserta dengan saldonya berapa. tinggal klik menu report dan akan muncul seperti ini.

Nah disini kelihatan perbedaan Income dan Expense kamu berapa. Penyajian dalam bentuk BAR dan Pie. Jadi lebih enak dipandang kan.

Jika ini perbedaan Income dan Expense kalian, beserta saldo awal dan akir juga tertulis diatasnya. Mantab kan

Jika kalian klik diagram yang Expense maka keluar semua pengeluaran kalian di bulan itu berapa dan persentasenya berapa persen. Akan diurutkan dari pengeluaran yang paling besar dari atas. Nah fungsi budget nya disini. Tentukan di awal setiap pengeluaran maksimal berapa persen dan lihat di akir periode apakan sesuai dengan yang udah di budgetin apa belum. Kontrolingnya disini nih.

kalian juga bisa lihat detail transaksi kalian selama bulan itu. yang akan ditampilkan seperti ini. Kalian juga bisa lihat rata-rata pengeluaran kalian itu per harinya berapa sudah ditulis diatas itu ya beserta totalnya.

Gimana udah ada gambaran belum? jadi ketika uang kalian udah dalam bentuk persentase begitu, kalian baru bisa menganalisa kan kira-kira apa yang bener-bener aku butuhkan dan apa yang bisa dikurangi di bulan depan (pengeluaran gak penting). Mana pengeluaran yang udah over budget dan mana yang harus disingkirkan bisa dilihat semua. Kuncinya harus rajin mencatat setiap hari. tertib ya rek! dari sini kalian bisa tau siapa "PENCURI UANG KALIAN YANG SEBENARNYA" lihat dan pelototi baik-baik pengeluaran mana yang paling besar. Maka kalian akan tau pelaku utamanya. Kuncinya adalah catatan, kalau kalian gak nyatet maka kalian gak akan tau penyebab uang kalian itu cepet abis, karena yaudah sih keluar-keluar aja dan kalau ditanya kemana larinya uang itu, kalian jawab "gatau ya uangku tak pake apa". Aplikasi ini sangat membatu aku buat urusan keuangan, apalagi dia geratis.

Semoga bisa membantu buat yang serius mau memperbaiki keuangan. Aku masih ada banyak lagi tips tapi rasanya, kali ini cuman ini dulu. Mulai dari sini dulu kalau udah bisa tertib nanti pindah ke tips selanjutnya yaitu Investasi. Good Luck!